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Autoversicherung

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Autoversicherung vergleichen

Bei der Kraftfahrzeugversicherung werden im Wesentlichen zwei Arten unterschieden: die Haftpflicht- und die Kaskoversicherung. Dabei ist jeder Fahrzeughalter in Deutschland verpflichtet, mindestens eine Kfz-Haftpflicht abzuschließen. Ob Du gut und günstig versichert bist, kannst Du selbst vergleichen:  

Was ist versichert?

Die Kfz-Haftpflichtversicherung erstattet finanzielle Schäden die Du mit Deinem Fahrzeug anderen zufügst (Schadenersatz). Versichert sind Personen-, Sach- und Vermögensschäden. Die gesetzlich vorgeschriebenen Mindestsummen betragen 7,5 Millionen Euro für Personenschäden, 1,22 Millionen Euro für Sachschäden sowie 50.000 Euro für Vermögensschäden. Die meisten Versicherer bieten allerdings deutlich höhere Versicherungssummen an. 

Bei der Autoversicherung denkt jeder gleich an schwere Verkehrsunfälle. Versichert sind aber auch andere Schäden, so z. B. Umweltschäden durch Ölverlust. Die Versicherung bezahlt berechtigte Schadenersatzforderungen und wehrt unberechtigte Ansprüche für Dich ab, notfalls sogar vor Gericht. 

Eine Kaskoversicherung zahlt  bei Diebstahl und Schäden an Deinem eigenen Fahrzeug. Es wird zwischen Teilkasko und Vollkaskoversicherung unterschieden. Versichert ist der Wiederbeschaffungswert Deines Fahrzeuges bei Beschädigung, Zerstörung, Totalschaden oder Verlust. Teilkasko und Vollkasko unterscheiden sich in den versicherten Ereignissen und Schadenursachen. So z. B.: 

Teilkasko

Vollkasko

  • Einbruchversuch- und Einbruchdiebstahl
  • Glasschade 
  • Wildschaden
  • Marderbisschaden
  • Elementarschaden
  • Feuerschaden
  • Kurzschluss an Verkabelung 
  • Bei Abschluss einer Vollkaskoversicherung ist eine Teilkaskoversicherung  immer inklusive.
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  • Eigenschaden 
  • Ausfall gegnerischer Haftpflicht 
  • Vandalismus
  • Transportschaden auf eine Fähre

Wann ist die Kfz-Versicherung sinnvoll?

Bei der Haftpflichtversicherung stellt sich die Frage – wie gesagt – nicht. Wer mit einem Kraftfahrzeug am Straßenverkehr teilnimmt, muss versichert sein. Das ist auch sinnvoll, schließlich kann ein Unfall immer passieren und gerade im Straßenverkehr können Personenschäden erheblich Folgen haben. 

Ob eine Kaskoversicherung sinnvoll ist, richtet sich vor allem nach dem Zeitwert Deines Fahrzeugs. Kannst Du Dein Fahrzeug aus dem eigenen Vermögen problemlos ersetzen, ist eine Versicherung nicht zwingend nötig. 

Gleiches gilt prinzipiell auch für die Vollkaskoversicherung, wobei Banken und Leasinggesellschaften in der Regel eine Vollkaskoversicherung für finanzierte oder geleaste Fahrzeuge verlangen. 

Dürfen wir Dir bei der Auswahl eines geeigneten Tarifs helfen? Vereinbare einfach einen Telefontermin mit unserem Team:

Was kostet eine Kfz-Versicherung

Was den Beitrag  ausmacht ist nicht bei allen Versicherern gleich. Die wichtigsten Faktoren sind aber: 

  • Fahrzeugart  
  • Beitragssatz nach Anzahl der schadenfreien Jahre (Schadenfreiheitsklasse (SF-Klasse)) 
  • jährliche Fahrleistung 
  • nächtlicher Abstellort 
  • Nutzerkreis (Wer und wie alt sind die Nutzer des Fahrzeugs?) 
  • Deine berufliche Tätigkeit 
  • Fahrzeugalter 

Selbstbeteiligung

Mit Selbstbehalt (SB) in der Kaskoversicherung lassen sich Beiträge sparen. Dieser sollte so bemessen sein, dass er Dich wirtschaftlich nicht überfordert. Generell empfehlenswert ist ein Selbstbehalt von 150 EUR in der Teilkaskoversicherung und 300 bis 500 EUR in der Vollkaskoversicherung.  

Wichtige Leistungserweiterungen

"Mallorca-Police" 

Der Haftpflichtschutz sollte auch für ein im Ausland gemietetes Fremdfahrzeug gelten. Die teils wesentlich geringeren Versicherungssummen im Ausland könnten nämlich ansonsten nicht ausreichen, um Schadensersatzansprüche zu erfüllen. 

Grobe Fahrlässigkeit 

Der Versicherer sollte in der Kaskoversicherung auf Einschränkungen bei grob fahrlässigen Herbeiführung des Versicherungsfalls verzichten.  

Tier- und Marderbisse 

In der Kaskoversicherung werden Schäden durch Tier- und Marderbisse ersetzt und Folgeschäden mindestens bis 3.000 EUR. 

Erweiterte Wildschadenklausel 

Eine Kollision mit Tieren jeder Art ist versichert.  

GAP-Deckung 

Bei geleasten Fahrzeugen gleicht sie bei Totalschaden oder Diebstahl die finanzielle Lücke aus, die entsteht, wenn Leistungen aus der Vollkasko- oder der gegnerischen Haftpflichtversicherung den von der Leasinggesellschaft geforderten Ablösewert des Fahrzeuges nicht erreichen.  

Autoversicherung in der Steuererklärung

Der Beitrag für die Haftpflichtversicherung kann in der Steuererklärung angegeben werden, er ist als Sonderausgabe im Bereich Vorsorgeaufwendungen absetzbar. Der Beitragsteil, der sich auf die Kaskoversicherung bezieht, wird dagegen nicht vom Finanzamt anerkannt. 

Laufzeit und Kündigung

Deine Kündigung muss einen Monat vor Ablauf des Versicherungsjahres beim Versicherer eingegangen sein. Sind Kalenderjahr und Versicherungsjahr identisch, was nicht zwingend der Fall ist, muss Dein Kündigungsschreiben spätestens am 30. November beim Versicherer vorliegen.  

Hast Du die Frist verpasst, hast Du drei Möglichkeiten, den Vertrag zu kündigen:  

  • Der Versicherer erhöht den Beitrag, ohne die Leistungen zu verbessern. 

  • Im Versicherungs- / Schadenfall. 

  • Du verkaufst Dein Fahrzeug. 

Bei einem Versicherungswechsel meldet die bisherige Versicherungsgesellschaft dem zukünftigen Versicherer grundsätzlich den Vertragsverlauf. Anhand dieser Informationen erfolgt beim Nachversicherer Ihre Einstufung in die Schadenfreiheitsklasse und damit die Beitragskalkulation. 

Deine Police, alle Unterlagen und die letzte Rechnung findest Du in Deinem elektronischen Kundenordner. Schau doch mal rein: